越是在中國經濟增長困難，處于經濟增長低谷時，銀行系越是融資的主渠道。現在，國民經濟增長處于供給側深化階段，從直接融資和間接融資占比及資產配置情況來看，商業銀行依然是國民經濟發展融資的主渠道。

　　既然在經濟下行期社會融資的主渠道依然離不開商業銀行，那么商業銀行在這個過程中又該抓住怎樣的機會來支持實體經濟的發展?

　　互聯網與金融技術相融合

　　眾所周知，互聯網金融在促進金融改革深化和泛化過程中發揮著巨大的作用，將中國的互聯網基因植入中國銀行體系，這是對金融行業最大的正向因素。

　　可以說，資本市場成就了互聯網金融，同時也崩潰了互聯網金融。互聯網金融與商業銀行是兩個金融模式，互聯網金融是燒錢模式，通過資本市場的幾輪融資，基本是A輪養活B輪，B輪養活C輪……最后通過上市形成利潤，但如果表現不佳，互聯網技術將面臨巨大的挑戰。還有一類是非平臺類技術，這與商業銀行的盈利模式非常相關，這就是Fintech(金融科技)技術，全球金融業投入Fintech技術遠遠大于大型互聯網商業公司。

　　Fintech技術催生巨大的市場空間。之前，AlphaGo的出現是制造業對第三服務業的巨大挑戰，如果AlphaGo能夠打敗圍棋界最高代表，那第三產業服務業中誰能打得過這個機器?由此可見，智能類的技術與第三產業構筑新型服務行當有著巨大的空間。互聯網公司比較關注平臺類的技術，但銀行系比較關注智慧和點對點技術。從目前區塊鏈投資額和投資范圍來看，銀行系是主力。

　　未來還會出現互聯網技術與金融技術相融合，人工智能、區塊鏈、大數據形成金融科技三大支柱。這個市場相當巨大，圍繞Fintech和科技金融結合點就會發現，這三大類技術是所有金融類機構融合的主要渠道。

　　“十三五”時期，銀行系將有兩大重點：機器智能、人類智慧。通過這個體系會發現，銀行系已經不是傳統意義上的銀行，而是科幻的，你的所想、所及，都是通過傳感器、智能手表、智能眼鏡或助聽器來對你進行全方位的支持。

　　多因素驅動智慧銀行建設

　　銀行業要達到大象無形，無處不在，必須關注七個方面，而這七個方面是未來打造智慧銀行的重要驅動因素。

　　首先就是信息化。雖然業界現在都在講數字化，但最不能忽視的就是信息化。大數據很神奇，但大數據也是一把雙刃劍，優勢是大，缺點是太大。一旦海洋類數據放在你前面，你會發現無所適從，特別是對非專業類人員。如何解決這類問題?有兩種策略：對稱信息的決策，非對稱信息的決策。非對稱信息的決策是從一滴水看陽光，沒有必要看海量數據，海量數據知道得越多反而越煩惱。

　　另外是移動化。移動類終端出現了兩個趨勢：數字類趨勢和語音趨勢。數字和語音必須分類，平板也可能不是我們經常看的手機，而是眼鏡。目前，OS1體系里是語音和數據已經分離，語音就是語音，數據就是數據，平板和語音已經出現了分離，但它歸根到底就是傳感器。

　　智能化是現在新型渠道建設的一個重要領域，智能化是未來銀行網點具備的主要特點，它拼的不是網點，而是智商。智能化系統或投顧軟件給客戶的建議能獲得比其他更高的收益，還能比其他金融產品更安全，客戶也會像《Heart》電影里男主人公一樣愛上自己的智能投顧軟件。

　　平臺化也是一大驅動因素。天下沒有免費的午餐，即使暫時免費但到一定時候也會收費。我們發現，商業銀行許多業務也會降低費用，為什么?它是一種綜合客戶貢獻類的手段，這里面的邏輯是一致的，就是客戶以最小的成本獲得最大的消費者剩余。

　　第五就是生態化。供給側改革之前，行業是分開的，供給側改革之后，產業趨勢出現了跨界，第二產業和第三產業打通，出現了服務制造業的概念，這類公司已經非常之多。如果按以前兵對兵，將對將，行業對行業，企業對企業的服務模式的話，已經遠遠不能滿足金融產品開發的需要。金融產品開發的需要必須具備更高的視野，現在已經初見成效，各大銀行都在開發基于生態鏈的產業類金融產品。生態化的目的是什么?就是用共融、共生、共享的理念來構筑新的發展模式。

　　國際化也已經是個繞不開的話題，從每個人的財富資產配置和企業經營發展來講，中國一定是融入全球化的大國，每個人的經營行為和企業的經營行為已經離不開國際化的背景。將來大家會發現，智能投顧類系統或咨詢類的產品都會考慮國際化的因素。

　　最后就是差異化。以往的商業模式，包括互聯網金融模式都是平臺式戰略，即贏者通吃，特別是在互聯網領域比較明顯。但隨著智能技術和點對點區塊鏈技術出現，我們就會發現未來的生態更加多樣，既有巨無霸，也有叢林法則中間的狼和羊。既有獅子和老虎，也有狼、羊和小草，大家生活得都很好。這樣一個差異化的生態體系就是智慧銀行未來潤物細無聲，支持供給側改革，支持實體經濟發展的必要因素。

圖片來源：找項目網